Nadchodząca czerwcowa waloryzacja kapitału emerytalnego w 2025 roku zapowiada się jako wyjątkowo korzystna dla przyszłych emerytów. Osoby planujące zakończenie kariery zawodowej mogą liczyć na bezprecedensowy wzrost swoich przyszłych świadczeń, sięgający choćby 500 złotych miesięcznie. Ta znacząca podwyżka będzie efektem rekordowego wskaźnika waloryzacji, który według prognoz ekonomistów może osiągnąć poziom 14,2-14,3 procent. Jednak najważniejsze jest zrozumienie, kogo dokładnie obejmie ta waloryzacja i kiedy najlepiej złożyć wniosek o emeryturę, aby maksymalnie skorzystać z tej wyjątkowej szansy.
Fot. Shutterstock / Warszawa w Pigułce
Czerwcowa waloryzacja kapitału emerytalnego to coroczny proces przeprowadzany przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych, który ma fundamentalne znaczenie dla wysokości przyszłych świadczeń emerytalnych. Wbrew temu, co mogą sugerować niektóre nagłówki, nie jest to waloryzacja już wypłacanych emerytur, ale przeliczenie wartości zgromadzonego kapitału emerytalnego osób, które jeszcze nie przeszły na emeryturę. Ten istotny proces obejmuje wszystkie składki zgromadzone do końca poprzedniego roku kalendarzowego.
Mechanizm waloryzacji działa na korzyść tych, którzy planują przejście na emeryturę w najbliższym czasie, ale jeszcze tego nie zrobili. Eksperci finansowi jednogłośnie rekomendują, aby osoby rozważające zakończenie kariery zawodowej wstrzymały się z tą decyzją przynajmniej do lipca 2025 roku. Złożenie wniosku o emeryturę po przeprowadzeniu czerwcowej waloryzacji może przełożyć się na znacząco wyższe świadczenie przez cały okres pobierania emerytury – a to potencjalnie wiele lat dodatkowych korzyści finansowych.
Proces czerwcowej waloryzacji jest kompleksowy i obejmuje zarówno składki zgromadzone na podstawowym koncie emerytalnym, jak i na subkoncie. Subkonto emerytalne to mechanizm wprowadzony po reformie systemu Otwartych Funduszy Emerytalnych, który ma na celu ochronę aktywów przyszłych emerytów przed gwałtownymi wahaniami na rynkach kapitałowych. Waloryzacja obu tych elementów będzie miała bezpośrednie przełożenie na wysokość przyszłych świadczeń.
Tegoroczna waloryzacja zapowiada się wyjątkowo korzystnie. Według danych opublikowanych przez ZUS, przypis składek za pierwsze trzy kwartały ubiegłego roku wykazał tempo wzrostu na poziomie 14,6 procent. Choć od połowy roku tempo wzrostu przypisu składek zaczęło nieznacznie hamować, ekonomiści z Federacji Przedsiębiorców Polskich prognozują, iż ostateczny wskaźnik waloryzacji składek w pierwszym filarze systemu emerytalnego wyniesie około 14,2-14,3 procent. To jedna z najwyższych wartości w historii, co przekłada się na potencjalnie znaczące zwiększenie przyszłych świadczeń.
Warto podkreślić, iż korzyści z czerwcowej waloryzacji są zróżnicowane i zależą od kilku kluczowych czynników. Pierwszym z nich jest wysokość zgromadzonego kapitału emerytalnego. Osoby, które przez lata swojej kariery zawodowej zgromadziły znaczne środki na kontach w ZUS, mogą liczyć na największe nominalne przyrosty swoich przyszłych świadczeń. W przypadku osób z wysokim kapitałem emerytalnym, przekraczającym 400 tysięcy złotych, wzrost miesięcznej emerytury po waloryzacji może sięgnąć choćby wspomnianych 500 złotych. Dla osób ze średnim kapitałem, waloryzacja przełoży się na niższe, ale wciąż odczuwalne podwyżki rzędu 200-300 złotych miesięcznie.
Drugim istotnym czynnikiem jest wiek przyszłego emeryta. W polskim systemie emerytalnym wysokość świadczenia jest obliczana poprzez podzielenie zgromadzonego kapitału przez liczbę miesięcy prognozowanego dalszego trwania życia. Im osoba jest starsza w momencie przejścia na emeryturę, tym mniejsza liczba miesięcy jest brana pod uwagę w tym wyliczeniu, co automatycznie przekłada się na wyższe miesięczne świadczenie. Dlatego osoby, które przekroczyły już standardowy wiek emerytalny (60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn) i przez cały czas pracują, mogą uzyskać szczególnie korzystne przeliczenie swojej przyszłej emerytury po czerwcowej waloryzacji.
Trzecim czynnikiem jest moment złożenia wniosku o emeryturę. Historycznie, składanie wniosków w czerwcu było najmniej korzystne ze względu na mechanizmy waloryzacji. Jednak dzięki zmianom w przepisach, ta niekorzystna „pułapka czerwcowa” została wyeliminowana. w tej chwili najkorzystniejszym momentem na złożenie wniosku o emeryturę jest okres bezpośrednio po przeprowadzeniu czerwcowej waloryzacji, czyli począwszy od lipca 2025 roku.
Proces czerwcowej waloryzacji jest bezpośrednio powiązany z kondycją polskiej gospodarki i rynku pracy. Wskaźnik waloryzacji rocznej składek jest uzależniony od tempa wzrostu sumy przypisów składek na ubezpieczenia społeczne. Oznacza to, iż dobra kondycja rynku pracy, wzrost zatrudnienia i wynagrodzeń przekładają się na wyższy wskaźnik waloryzacji, co z kolei prowadzi do wyższych świadczeń emerytalnych dla przyszłych emerytów.
Warto również zauważyć, iż czerwcowa waloryzacja kapitału emerytalnego to proces odrębny od marcowej waloryzacji już wypłacanych świadczeń. Ta druga dotyczy osób, które już przeszły na emeryturę i jej celem jest ochrona wartości nabywczej wypłacanych świadczeń w obliczu inflacji. Natomiast czerwcowa waloryzacja dotyczy tylko kapitału emerytalnego osób, które jeszcze nie rozpoczęły pobierania emerytury.
W kontekście nadchodzącej waloryzacji, warto również wspomnieć o długoterminowych korzyściach z opóźnienia momentu przejścia na emeryturę. Każdy dodatkowy rok pracy przekłada się na potrójną korzyść dla przyszłego emeryta: zwiększa zgromadzony kapitał o nowe składki, daje szansę na objęcie tego kapitału kolejną waloryzacją, a jednocześnie zmniejsza liczbę miesięcy prognozowanego dalszego trwania życia, przez którą dzielony jest kapitał. W efekcie, decyzja o przedłużeniu aktywności zawodowej może przełożyć się na znacząco wyższe świadczenie emerytalne.
Dla osób znajdujących się w szczególnej sytuacji zawodowej, na przykład planujących zakończenie pracy w najbliższych miesiącach ze względu na restrukturyzację firmy czy inne okoliczności, eksperci sugerują rozważenie możliwości odłożenia formalnego przejścia na emeryturę do lipca, choćby jeżeli faktyczne zakończenie pracy nastąpi wcześniej. Takie rozwiązanie pozwoli na skorzystanie z tegorocznej waloryzacji kapitału, co może przełożyć się na odczuwalnie wyższe świadczenie przez cały okres pobierania emerytury.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych regularnie informuje o szczegółach procesu waloryzacji, a doradcy emerytalni w placówkach ZUS mogą przeprowadzić indywidualne wyliczenia, pokazujące potencjalne korzyści z opóźnienia momentu przejścia na emeryturę do okresu po waloryzacji. Warto skorzystać z tej możliwości, aby podjąć optymalną decyzję dotyczącą momentu zakończenia kariery zawodowej.
Podsumowując, tegoroczna czerwcowa waloryzacja kapitału emerytalnego zapowiada się jako wyjątkowo korzystna dla przyszłych emerytów. Prognozowany wskaźnik waloryzacji na poziomie 14,2-14,3 procent może przełożyć się na wzrost miesięcznych świadczeń choćby o 500 złotych dla osób z wysokim zgromadzonym kapitałem. najważniejsze dla maksymalizacji korzyści jest odpowiednie zaplanowanie momentu przejścia na emeryturę – złożenie wniosku w lipcu 2025 roku lub później pozwoli na objęcie zgromadzonego kapitału tegoroczną waloryzacją, co przełoży się na wyższe świadczenie przez cały okres pobierania emerytury.
