Osoby planujące przejście na emeryturę w najbliższym czasie stoją przed strategicznym wyborem, który może zaważyć na wysokości ich świadczenia przez wszystkie kolejne lata życia. Zakład Ubezpieczeń Społecznych przygotowuje się do czerwcowej waloryzacji kapitału emerytalnego, która w 2025 roku osiągnie rekordowy poziom 14,2-14,3%. Dla tysięcy Polaków oznacza to potencjalną szansę na zwiększenie comiesięcznego świadczenia choćby o 500 złotych – wystarczy tylko odpowiednio zaplanować moment złożenia wniosku o emeryturę. Ta wyjątkowa okazja dotyczy jednak wyłącznie osób, które jeszcze nie pobierają świadczeń emerytalnych i mogą strategicznie zdecydować o momencie zakończenia aktywności zawodowej.
Fot. Warszawa w Pigułce
Czerwcowa waloryzacja kapitału emerytalnego to coroczny proces przeprowadzany przez ZUS, który ma fundamentalne znaczenie dla przyszłych emerytów. W przeciwieństwie do marcowej waloryzacji, która dotyczy już wypłacanych świadczeń, czerwcowa waloryzacja obejmuje wyłącznie środki zgromadzone na indywidualnych kontach i subkontach osób ubezpieczonych, które jeszcze nie przeszły na emeryturę. W praktyce oznacza to, iż wartość zgromadzonych składek zostaje przeliczona i zwiększona o wskaźnik waloryzacji, co bezpośrednio przekłada się na wyższe świadczenie emerytalne w przyszłości.
W 2025 roku waloryzacja kapitału emerytalnego ma być wyjątkowo korzystna. Według szacunków, zgromadzone środki zostaną powiększone o około 14,2-14,3%, co jest jednym z najwyższych wskaźników w ostatnich latach. Ta podwyżka obejmie wszystkie składki zgromadzone na koncie do końca grudnia 2024 roku. W praktyce oznacza to, iż im większy kapitał zgromadził przyszły emeryt, tym większa będzie nominalna korzyść z przeprowadzonej waloryzacji.
Dla lepszego zobrazowania skali potencjalnych korzyści, warto przyjrzeć się konkretnym przykładom. Kobieta w wieku 60 lat, która zgromadziła na swoim koncie emerytalnym 500 tysięcy złotych, przechodząc na emeryturę przed czerwcową waloryzacją, może liczyć na świadczenie w wysokości około 1876 złotych miesięcznie. jeżeli jednak ta sama osoba zdecyduje się odłożyć decyzję o przejściu na emeryturę do lipca 2025 roku, czyli już po przeprowadzeniu waloryzacji, jej kapitał emerytalny wzrośnie do ponad 571,5 tysiąca złotych. W efekcie jej comiesięczne świadczenie emerytalne wyniesie około 2145 złotych – to o ponad 250 złotych więcej każdego miesiąca przez wszystkie lata pobierania emerytury.
Jeszcze bardziej spektakularne korzyści mogą odnotować osoby starsze, które odraczają moment przejścia na emeryturę. W polskim systemie emerytalnym, im później przechodzi się na emeryturę, tym wyższe jest świadczenie – nie tylko ze względu na dłuższy okres gromadzenia składek, ale również dlatego, iż zgromadzony kapitał dzielony jest przez mniejszą liczbę miesięcy statystycznie pozostałego życia. Przykładowo, 70-letni mężczyzna, który zgromadził 600 tysięcy złotych kapitału, przed waloryzacją otrzymałby emeryturę w wysokości 3351 złotych. Jednak po czerwcowej waloryzacji jego kapitał wzrośnie do imponującej kwoty 686 tysięcy złotych, co przełoży się na emeryturę w wysokości 3832 złotych miesięcznie – to prawie 500 złotych więcej w każdym miesiącu pobierania świadczenia.
Te przykłady wyraźnie pokazują, dlaczego warto rozważyć odłożenie decyzji o przejściu na emeryturę do okresu po czerwcowej waloryzacji. Jest to szczególnie istotne dla osób, które planowały złożenie wniosku o emeryturę w pierwszej połowie 2025 roku. Przesunięcie tej decyzji zaledwie o kilka miesięcy może przynieść znaczące korzyści finansowe w długiej perspektywie. Według danych ZUS, w 2025 roku wiek emerytalny osiągnie choćby 300 tysięcy Polaków, co oznacza, iż strategiczne planowanie momentu przejścia na emeryturę ma najważniejsze znaczenie dla ogromnej grupy obywateli.
Warto podkreślić, iż waloryzacja dotyczy nie tylko głównego konta emerytalnego, ale również subkonta w ZUS. Na tym subkoncie znajdują się środki, które wcześniej były częścią Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE). Subkonto posiada każda osoba urodzona po 1968 roku i również ono zostanie przeliczone zgodnie z czerwcowym wskaźnikiem waloryzacji. Jest to dodatkowy argument przemawiający za odroczeniem decyzji o przejściu na emeryturę do okresu po czerwcowej waloryzacji, szczególnie dla osób, które posiadają znaczące środki na subkoncie.
Konieczne jest jednak wyraźne podkreślenie, iż czerwcowa waloryzacja kapitału emerytalnego nie ma żadnego wpływu na emerytury, które są już wypłacane. Osoby, które w tej chwili pobierają świadczenia emerytalne, mogą liczyć wyłącznie na coroczną waloryzację marcową, która już została przeprowadzona w 2025 roku i podniosła bieżące świadczenia zgodnie z ustalonym wskaźnikiem. Czerwcowa waloryzacja kapitału jest istotna wyłącznie dla osób, które dopiero planują przejście na emeryturę.
W kontekście waloryzacji świadczeń emerytalnych w 2025 roku, istnieje jeszcze jedna interesująca możliwość – przeprowadzenie drugiej waloryzacji już wypłacanych emerytur i rent. Ta dodatkowa waloryzacja mogłaby nastąpić od 1 września 2025 roku, jednak jej realizacja jest uzależniona od poziomu inflacji w pierwszym półroczu bieżącego roku. Zgodnie z przepisami, dodatkowa waloryzacja zostanie przeprowadzona tylko wtedy, gdy inflacja w pierwszym półroczu przekroczy próg 5%.
Decyzja w sprawie ewentualnej dodatkowej waloryzacji zostanie podjęta po opublikowaniu przez Główny Urząd Statystyczny oficjalnych danych dotyczących inflacji za pierwsze sześć miesięcy roku. Publikacja tych danych zwykle następuje w lipcu. jeżeli wskaźnik inflacji rzeczywiście przekroczy 5%, druga waloryzacja obejmie wszystkie świadczenia, które zostały przyznane przed 31 sierpnia 2025 roku. Wskaźnik tej dodatkowej waloryzacji będzie odpowiadał wskaźnikowi inflacji z pierwszego półrocza, powiększonemu o co najmniej 20% realnego wzrostu przeciętnego wynagrodzenia w tym samym okresie.
Dla przyszłych emerytów najważniejsze jest zrozumienie różnicy między czerwcową waloryzacją kapitału a potencjalną dodatkową waloryzacją świadczeń we wrześniu. Pierwsza z nich dotyczy wyłącznie osób, które jeszcze nie przeszły na emeryturę i ma na celu zwiększenie zgromadzonego kapitału emerytalnego. Druga natomiast odnosi się do osób już pobierających świadczenia i ma na celu ochronę realnej wartości tych świadczeń w obliczu wysokiej inflacji.
Osoby, które osiągnęły już wiek emerytalny, ale przez cały czas pracują i odkładają moment przejścia na emeryturę, mogą być w szczególnie korzystnej sytuacji. Nie tylko korzystają z czerwcowej waloryzacji kapitału, ale również z faktu, iż ich zgromadzone składki są dzielone przez mniejszą liczbę miesięcy prognozowanego dalszego trwania życia. W efekcie każdy dodatkowy rok pracy po osiągnięciu wieku emerytalnego może przełożyć się na istotny wzrost przyszłego świadczenia. jeżeli dodatkowo moment przejścia na emeryturę zostanie zaplanowany na okres po czerwcowej waloryzacji, korzyści mogą być szczególnie znaczące.
Warto również pamiętać, iż co roku wskaźnik waloryzacji kapitału jest inny i zależy od wielu czynników ekonomicznych, w tym przede wszystkim od wzrostu gospodarczego i dynamiki płac w poprzednim roku. Prognozowany na 2025 rok wskaźnik waloryzacji na poziomie 14,2-14,3% jest wyjątkowo wysoki, co czyni ten rok szczególnie korzystnym dla osób planujących przejście na emeryturę.
Podsumowując, czerwcowa waloryzacja kapitału emerytalnego w 2025 roku stanowi wyjątkową szansę dla przyszłych emerytów na znaczące zwiększenie swoich przyszłych świadczeń. Osoby, które osiągnęły już wiek emerytalny lub osiągną go w najbliższych miesiącach, powinny poważnie rozważyć odłożenie decyzji o złożeniu wniosku o emeryturę do okresu po przeprowadzeniu tej waloryzacji. W wielu przypadkach takie strategiczne planowanie może przełożyć się na setki złotych dodatkowego świadczenia miesięcznie, co w skali wielu lat pobierania emerytury oznacza dziesiątki tysięcy złotych dodatkowego dochodu. W obliczu rosnących kosztów życia i wyzwań ekonomicznych, z którymi mierzą się seniorzy, takie planowanie nabiera szczególnego znaczenia. Warto więc dokładnie przeanalizować swoją sytuację i podjąć przemyślaną decyzję dotyczącą momentu przejścia na emeryturę, biorąc pod uwagę wszystkie dostępne informacje i potencjalne korzyści.
