Zawarcie umowy ubezpieczenia obejmującej ochronę na wypadek chorób nowotworowych – występującej jako umowa dodatkowa do polisy na życie lub jako samodzielny produkt zdrowotny – wiąże się z koniecznością przeprowadzenia przez ubezpieczyciela oceny ryzyka.
To, czy proces ten będzie wymagał dodatkowych badań lekarskich lub laboratoryjnych czy tylko wypełniania ankiety medycznej i przedstawienia dokumentów z historią choroby, nie jest regułą i zależy od polityki konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego.
Przedstawione informacje mają charakter ogólny i edukacyjny. Zasady oceny ryzyka medycznego oraz wymagania dotyczące badań mogą różnić się w zależności od produktu i indywidualnej sytuacji klienta.
Medyczny kwestionariusz jako podstawa oceny
Często jednym z podstawowych elementów oceny ryzyka ubezpieczeniowego jest szczegółowa ankieta medyczna, zwana deklaracją stanu zdrowia. Klient powinien udzielić w niej pełnych i zgodnych z prawdą odpowiedzi na pytania dotyczące m.in. dotychczasowej historii leczenia, przebytych operacji, wykonywanych w ostatnim czasie badań diagnostycznych oraz przyjmowanych na stałe leków.
W kontekście ryzyka onkologicznego mogą pojawić się również pytania o występowanie określonych chorób w rodzinie. jeżeli informacje podane w kwestionariuszu nie wskazują na potrzebę dodatkowej weryfikacji, ubezpieczyciel może podjąć decyzję o objęciu ochroną na podstawie złożonego oświadczenia, bez kierowania na dodatkowe badania. Czynniki decydujące o skierowaniu na badania lekarskie
Są jednak sytuacje, w których towarzystwo ubezpieczeniowe może poprosić o dodatkowe informacje lub badania potrzebne do oceny ryzyka. jeżeli ubezpieczyciel kieruje klienta na badania, zasady ich organizacji i finansowania wynikają z procedur danego ubezpieczyciela.
W zależności od zasad oceny ryzyka stosowanych przez danego ubezpieczyciela na konieczność przeprowadzenia dodatkowej oceny medycznej mogą wpływać m.in.:
- Wnioskowana suma ubezpieczenia. Przekroczenie określonych przez firmę progów sumy ubezpieczenia może wiązać się z koniecznością dodatkowej oceny ryzyka, niezależnie od deklarowanego w ankiecie dobrego stanu zdrowia.
- Wiek klienta w momencie składania wniosku. W starszych grupach wiekowych ryzyko wystąpienia niektórych chorób może być wyższe, dlatego ubezpieczyciel może częściej poprosić o dodatkowe informacje lub aktualne wyniki badań.
- Wątpliwości w ankiecie lub historia chorobowa. Informacje o przebytych schorzeniach, nieprawidłowych wynikach wcześniejszych badań lub innych okolicznościach istotnych dla oceny ryzyka zdrowotnego mogą skłonić ubezpieczyciela do pogłębienia oceny ryzyka medycznego.
Zakres ewentualnych badań zależy od zasad oceny ryzyka stosowanych przez danego ubezpieczyciela oraz od informacji podanych we wniosku. Może obejmować zarówno podstawową weryfikację stanu zdrowia, jak i dodatkowe badania, jeżeli są potrzebne do oceny konkretnego przypadku.
Okres karencji jako mechanizm zabezpieczający
W okresie karencji odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu określonych zdarzeń może być ograniczona na zasadach określonych w OWU lub w ogóle wyłączona. Dlatego przed zawarciem umowy warto sprawdzić, od kiedy dokładnie działa pełna ochrona i jakie sytuacje są objęte wyłączeniami lub ograniczeniami odpowiedzialności.
Sprawdź zakres ochrony jakie oferuje ubezpieczenie na wypadek nowotworu od Nationale-Nederlanden oraz zapoznaj się z OWU, w których opisano warunki ochrony, wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności.
Artykuł jest sponsorowany i zawiera treści marketingowe promujące Ubezpieczenie na wypadek nowotworu, które jest dostępne jako umowa dodatkowa do ubezpieczenia na życie „Ochrona Jutra” oferowane przez Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Szczegóły dotyczące zakresu ochrony, wyłączeń i ograniczeń odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz warunków realizacji świadczeń znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), dostępnych na stronie nn.pl w zakładce Dla Ciebie/Życie i zdrowie/Ubezpieczenie na wypadek nowotworu w sekcji Dokumenty.
MATERIAŁ MARKETINGOWY
Post Czy ubezpieczenie na wypadek nowotworu może wymagać badań? pojawił się poraz pierwszy w Zwrotnikraka.pl.
