Wybór terminu przejścia na emeryturę to jedna z najważniejszych decyzji w życiu. Wysokość świadczeń uzależniona jest od najwyższych zarobków z 35 lat pracy oraz wieku, w którym rozpocznie się pobieranie emerytury. Wyższe zarobki w całym okresie życia zapewniają wyższe świadczenia. W USA nie ma minimalnej kwoty świadczeń emerytalnych!
W 2025 r. średnia emerytura wyniesie $1,976/miesiąc, natomiast maksymalna kwota dla osoby w pełnym wieku emerytalnym to $4,018. Ze względu na inflację, emerytury w 2025 r. wzrosną o 2.5%.
Aktualne szacunki aktuariuszy przewidują utratę płynności finansowej SSA w 2035 r. oraz ustawowe zmniejszenie świadczeń emerytalnych o 23% jeżeli rząd nie dokona reformy systemu Social Security w następnej dekadzie.
Jak nabywa się uprawnienia do Social Security?
Osoby pracujące i płacące podatki uzyskują „kredyty” w Social Security. W roku 2025 za każde zarobione $1,810 przyznawany jest jeden kredyt, a w ciągu roku można uzyskać maksymalnie cztery kredyty, więc minimalny dochód powinien wynosić $7,240, aby został zaliczony pełny rok pracy.
Emerytura może być pobierana przez osoby, które uzyskały wiek emerytalny, jak i przepracowały minimum40 kwartałów (10 lat) w USA oraz posiadające legalny status imigracyjny.
Pełny wiek emerytalny
Osoby urodzone w 1959 r. są uprawnione do otrzymania pełnych świadczeń Social Security od 66 lat i 10 miesięcy. Dla osób urodzonych w roku 1960 lub później, pełne świadczenia emerytalne przysługują od 67 lat bez względu na płeć.
Wcześniejsza i późniejsza emerytura
Świadczenia można zacząć pobierać już w wieku 62 lat, ale zostaną one obniżone permanentnie o 30%. Limit zarobków wynosi $ 23,400 w 2025 r. dla pobierających wcześniejsze emerytury. Osobom, które zdecydują się opóźnić otrzymywanie świadczeń powyżej pełnego wieku emerytalnego, zostaną one zwiększone, od chwili osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego, ale nie dłużej niż do 70 lat. Odroczenie świadczenia o pełny rok daje 8% podwyżki emerytury. Nie ma limitu zarobków powyżej pełnego wieku emerytalnego.
Medicare
Na obowiązkowe ubezpieczenie Medicare należy zarejestrować się od trzech miesięcy przed lub najpóźniej do trzech miesięcy po 65. urodzinach, aby uniknąć kary za późną rejestrację do Medicare Część A i B i ubezpieczenie leków na receptę – Część D.
Osoby zatrudnione i posiadające ubezpieczenie pracownicze (powyżej 20 pracowników) nie mają obowiązku zapisania się do Medicare w wieku 65 lat, kary za późniejsze przystąpienie do Medicare nie będą naliczone w przyszłości!
Jeśli odkładasz na Health Saving Account (HSA) w pracy, Ty i pracodawca musicie zaprzestać wpłacać składki 6 miesięcy przed rejestracją do Medicare, aby uniknąć kary IRS!
*Uwaga: ubezpieczenie COBRA jak i Obamacare nie są traktowane jako grupowe ubezpieczenie!
Osoby pobierające wcześniejsze emerytury zostaną automatycznie zarejestrowane do obydwu części Medicare A i B, natomiast osoby otrzymujące rentę inwalidzką najczęściej są zarejestrowane przez SSA do Medicare w 25tym miesiącu pobierania renty.
Najważniejsze zmiany
- Dzięki ustawie o Redukcji Inflacji, za leki na receptę ubezpieczeni z planami części C lub D nie zapłacą więcej niż $2,000 rocznie. Większość beneficjentów będzie musiała na początku roku zapłacić udział własny do kwoty $590 lub mniej, w zależności od planu i leków jakie przyjmują.Następnie będziesz płacić 25% współubezpieczenia kosztu leków, dopóki nie zapłacisz z własnej kieszeni $2,000. Po przekroczeniu $2,000 za leki więcej nie płacisz.
- Będzie można skorzystać z rozłożenie płatności na raty za leki, w tym udziału własnego.
- W odpowiedzi na nowe prawo ubezpieczyciele zmienili ceny i zakres pokrycia leków w ramach planów Medicare Advantage i części D. Dokładnie przeanalizuj swoje wybory planu, aby sprawdzić, czy leki, które przyjmujesz, będą objęte planem w 2025 roku!
- Zmiany zwiększają dostępność opieki psychiatrycznej oraz bezpłatnego wsparcia opiekunów dla osób chorych na demencję i korzystających z programu Medicare.
- W 2025 r. osoby posiadające pomoc Stanową nie będą mogły zmieniać planów w ciągu roku, będą podlegać tylko Corocznemu i Otwartemu Okresowi zapisów, chyba, iż uzyskają specjalny okresu zapisów, związany np. ze zmianą poziomu pomocy.
- Rosnące koszty leczenia oraz coraz większa liczba osób korzystających z usług medycznych, spowodowały wzrost ogólnych wydatków, które muszą pokryć ubezpieczyciele. Ubezpieczyciele tną świadczenia i próbują kontrolować koszty bez zmiany podstawowych świadczeń medycznych. Wiedzą, iż seniorzy są bardzo wrażliwi na zmiany w takich kwestiach, jak odliczenia, współpłatności i maksymalne kwoty z własnej kieszeni. Są to obszary, które bezpośrednio wpływają na to, ile płacisz za opiekę zdrowotną. Z tego powodu ubezpieczyciele są bardziej skłonni do ograniczenia dodatkowych świadczeń, które nie mają bezpośredniego wpływu na ubezpieczenie medyczne, ale przez cały czas mają wpływ na codzienne życie seniorów. To tylko kilka z powodów, dla których ubezpieczyciele ograniczają swoje oferty planów i świadczeń na 2025 rok.
- Przyszłość planów Medicare; niektóre firmy koncentrują się na utrzymaniu rentowności, inne będą inwestować w nowe sposoby, aby ulepszyć swoją ofertę i zaspokoić potrzeby starzejącego się społeczeństwa. Bycie na bieżąco z tym, co dzieje się na rynku Medicare pomoże Ci przygotować się na ewentualne zmiany.
Składki Medicare w 2025 roku
Standardowa miesięczna składka dla osób zarejestrowanych w Medicare Część B wyniesie $185. Osoby z wyższymi dochodami, powyżej $106,000/osobę lub $212,000/ małżeństwo, zapłacą większe składki za części B oraz D, tzw. korektę miesięcznej składki (IRMAA).
Otwarty Okres Zapisów – OEP trwa od 1 stycznia do 31 marca. Tylko w tym czasie można zapisać się do części B Medicare (Part B) w lokalnym biurze Social Security, jeżeli ktoś nie zrobił tego w wieku 65 lat – ubezpieczenia zacznie działać od następnego miesiąca. Również w tym okresie, TYLKO członkowie już zapisani do planów Advantage, mogą jednorazowo wypisać się z obecnego planu i zmienić go na inny lub wrócić do podstawowego Medicare i zapisać się do części D na leki oraz planu suplementarnego.
Strategia wyboru planu Medicare to maksymalizacja korzyści i minimalizacja kosztów!
Najważniejszą rzeczą jest wybranie odpowiedniej metody otrzymywania świadczeń oraz planu Medicare, który powinien być dostosowany do indywidualnej sytuacji zdrowotno-finansowej! Oceń plany Medicare w Twojej okolicy i porównaj koszty, takie jak składki, odliczenia, współpłatności, pokrycie leków i sieć usługodawców, aby określić, czy odpowiadają Twoim potrzebom i budżetowi w zakresie opieki zdrowotnej.
Dlaczego warto korzystać z usług specjalisty planów Medicare?
Doświadczeni brokerzy mają szczegółową wiedzę na temat Medicare. Jedną z korzyści płynących ze współpracy z niezależnym agentem jest to, iż reprezentuje wiele firm oferujących plany zdrowotne. Licencjonowany specjalista za darmo wyjaśni korzyści i ograniczenia planu, pomoże wybrać i zapisać do ubezpieczenia, które będzie najlepsze w oparciu o Twoje potrzeby i budżet.
Agent musi posiadać istotną licencję ubezpieczeniową w stanie, w którym działa. Może pomóc Ci znaleźć ubezpieczenie na terenie całego kraju, pod warunkiem, iż posiada licencję w Twoim stanie. Lokalni agenci będą jednak najlepszym wyborem, ponieważ doskonale znają specyfikę planów w Twoim stanie i mają szerszą ofertę planów niż agenci działający z innych stanów.
Ponieważ Medicare jest bardzo złożone, niezbędne jest posiadanie kompetentnego agenta, dobrze zaznajomionego ze wszystkimi obecnymi przepisami Medicare. Uzyskanie profesjonalnej porady jest bardzo istotne, ponieważ, poza przepisami federalnymi, każdy stan ma inne zasady, a adekwatne zrozumienie i spełnienie wymagań Medicare pomoże Państwu uniknąć podstawowych błędów.
BEZPŁATNIE odpowiem na wszelkie pytania i wątpliwości związane z Medicare, uzyskaniem pomocy oraz planowaniem emerytalnym.
Zapraszam – tel. 860.997.3054 | [email protected]
Aleksandra Mroz
Licencjonowany Specjalista Ubezpieczeń Medicare w CT, MA, RI, SC
185 Silas Deane Hwy., Wethersfield, CT
