Polska. Leasing. Zadłużenie firm
Branża leasingowa w Polsce notuje dynamiczny rozwój, jednak równocześnie rośnie liczba przedsiębiorców mających trudności z terminowym regulowaniem rat. Z danych Krajowego Rejestru Długów wynika, iż już 13,3 tys. firm korzystających z leasingu nie spłaca zobowiązań na czas. Łączna kwota zaległości wobec leasingodawców osiągnęła 1,32 mld zł.
Mimo problemów płatniczych leasing przez cały czas pozostaje jednym z najważniejszych źródeł finansowania inwestycji dla polskich przedsiębiorstw, szczególnie sektora MŚP. W ubiegłym roku branża sfinansowała inwestycje warte niemal 120 mld zł, a rynek wzrósł o około 8 proc. rok do roku.
Firmy transportowe największym dłużnikiem leasingodawców
Największe problemy ze spłatą rat leasingowych mają w tej chwili przedsiębiorstwa transportowe. Blisko 3 tys. firm z tej branży zalega leasingodawcom około 330 mln zł. To właśnie transport jest dziś sektorem najbardziej narażonym na wzrost kosztów działalności.
Przewoźnicy mierzą się jednocześnie z drożejącym paliwem, wyższymi opłatami drogowymi, rosnącymi kosztami utrzymania flot oraz spadającymi stawkami za zlecenia transportowe. W praktyce wiele przedsiębiorstw musi wybierać pomiędzy utrzymaniem bieżącej płynności finansowej a dalszymi inwestycjami.
Na kolejnych miejscach pod względem zadłużenia znajdują się firmy handlowe z zaległościami na poziomie 229 mln zł oraz przedsiębiorstwa przemysłowe, których dług wynosi 156 mln zł.
Mazowsze liderem zadłużenia, Podkarpacie z niższym poziomem zaległości
Najwięcej niesolidnych leasingobiorców działa na Mazowszu. Około 3 tys. przedsiębiorstw z tego regionu ma do oddania leasingodawcom 324 mln zł. Wysokie zadłużenie odnotowano także w województwach śląskim i wielkopolskim.
Na tle kraju relatywnie korzystnie prezentuje się Podkarpacie. Przedsiębiorcy z województwa podkarpackiego mają w tej chwili około 24,3 mln zł zaległości wobec branży leasingowej. To wynik zdecydowanie niższy niż w największych regionach gospodarczych Polski.
Eksperci zwracają uwagę, iż w województwie podkarpackim znaczącą rolę odgrywają małe i średnie firmy, które ostrożniej podchodzą do finansowania inwestycji. Jednocześnie lokalne przedsiębiorstwa transportowe i produkcyjne również odczuwają skutki rosnących kosztów działalności.
Leasing wciąż najważniejszy dla małych i średnich firm
Leasing pozostaje niezwykle popularnym rozwiązaniem finansowym wśród polskich przedsiębiorców. Według danych Leaseurope aż 44 proc. inwestycji firm w Polsce jest finansowanych właśnie w ten sposób, co stanowi najwyższy wynik w Europie.
Ponad 70 proc. klientów firm leasingowych stanowią małe i średnie przedsiębiorstwa. Wśród zadłużonych dominują natomiast jednoosobowe działalności gospodarcze, które odpowiadają za blisko 56 proc. wszystkich niespłacanych zobowiązań wobec branży.
Dla wielu firm leasing jest najprostszą drogą do zakupu samochodów, maszyn czy sprzętu niezbędnego do prowadzenia działalności. Problem pojawia się jednak wtedy, gdy przedsiębiorcy przeceniają swoje możliwości finansowe lub opierają decyzje inwestycyjne na krótkotrwałym wzroście przychodów.
Co dzieje się, gdy firma przestaje spłacać leasing?
W przypadku problemów ze spłatą rat firmy leasingowe najczęściej rozpoczynają od prób polubownego odzyskania należności. jeżeli jednak przedsiębiorca przez cały czas nie reguluje zobowiązań, leasingodawca może wypowiedzieć umowę i rozpocząć procedurę odzyskania przedmiotu leasingu.
Kluczowe znaczenie ma wtedy szybkie zabezpieczenie pojazdu lub sprzętu. Dla firm leasingowych odzyskanie samochodu, maszyny czy urządzenia pozwala ograniczyć straty finansowe i zakończyć proces windykacyjny.
Nowe przepisy dotyczące leasingu samochodów od 2026 roku
Od 2026 roku zmienią się limity kosztów związanych z leasingiem samochodów osobowych. Wysokość limitu będzie uzależniona od emisji CO2 pojazdu.
Dla aut emitujących co najmniej 50 gramów CO2 na kilometr limit wyniesie 100 tys. zł. W przypadku pojazdów o niższej emisji będzie to 150 tys. zł, natomiast dla samochodów elektrycznych i wodorowych aż 225 tys. zł.
Nowe przepisy obejmą opłaty ponoszone od 1 stycznia 2026 roku, niezależnie od momentu podpisania umowy leasingowej.
Branża leasingowa przez cały czas z dużym potencjałem
Pomimo rosnącego zadłużenia ekspertom trudno mówić o kryzysie całego rynku leasingowego. Branża przez cały czas rozwija się stabilnie, a przedsiębiorcy chętnie korzystają z tej formy finansowania inwestycji.
Rosnące znaczenie leasingu widoczne jest także w regionach takich jak Podkarpacie, gdzie firmy coraz częściej inwestują w nowoczesny transport, sprzęt produkcyjny oraz rozwój działalności usługowej. W najbliższych latach najważniejsze będzie jednak zachowanie równowagi pomiędzy inwestowaniem a utrzymaniem bezpiecznej płynności finansowej.
